Реструктуризация: как и кто может оформить, альтернативы и лайфхаки

Реструктуризация кредита, ипотеки, автокредита или карточки – это изменение условий договора. Опция разработана для снижения долговой нагрузки на клиента. Банковские организации предлагают множество услуг, чтобы помочь заемщику, который попал в сложную ситуацию. Главное выяснить, насколько выгодна реструктуризация, как проводится процедура и чем ее можно заменить, если банк не пошел на уступку.

varianty restrukturizacii kredita v sberbanke 1024x345 - Реструктуризация: как и кто может оформить, альтернативы и лайфхаки
Варианты реструктуризации кредита

Общее положение

Реструктуризация – это своеобразная уступка должнику, обеспечивающая исполнение обязательств на более удобных условиях. Если у человека сложились сложные жизненные обстоятельства, он может обратиться в банк за помощью. Чтобы не испортить себе кредитную историю, следует сделать это заблаговременно. Реструктуризация предоставляется только при наличии веского основания. Оно должно быть подтверждено документально. Основные позиции по этому вопросу:

  1. Если человек попал в больницу, он может предоставить справку, что не готов исполнять долговые обязательства по кредиту.
  2. Если заемщик потерял работу, то ему требуется предоставить документ из центра занятости, что он встал на учет, как безработный.
  3. Если кредит ипотечный, то реструктуризацию могут заменить на кредитные каникулы, сроком до 6 месяцев.
  4. Если человек обратился в банк не сразу, и у него образовалась серьезная задолженность, в реструктуризации будет отказано.
  5. Если в реструктуризации долга отказано, можно обратиться в другой банк для оформления рефинансирования.

    5 programm restrukturizatsii dolga - Реструктуризация: как и кто может оформить, альтернативы и лайфхаки
    Основные программы по реструктуризации

Важно подать заявку на реструктуризацию по всей форме. Сделать это можно на официальном сайте. К заявке следует приложить полный пакет документов, который потребуется в том или ином случае.

Лайфхак №1: Банки не любят, когда их клиенты обращаются за реструктуризацией, но они не имеют права отказать, если у человека есть основание. Если организация отказала, целесообразно обратиться в Роспотребнадзор, с жалобой в Центробанк или Прокуратуру.

informacija po restrukturizacii - Реструктуризация: как и кто может оформить, альтернативы и лайфхаки
Комментарий эксперта

Отличие реструктуризации от ипотечных каникул и рефинансирования

Обе банковские услуги предназначены для снижения финансовой нагрузки, но они отличаются друг от друга. Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для закрытия предыдущего, но на более выгодных условиях. В реструктуризации часто отказывают. Провести рефинансирования легче, при условии, что у человека не очень большие долги и отсутствуют просрочки.

Лайфхак №2: рефинансирование выгодно только в том случае, если процентная ставка будет снижена минимум на 2%. Иногда выгоднее взять кредит наличными, по акции или под залог недвижимости на выгодных условиях.

3LuKNtEPow4 1024x510 - Реструктуризация: как и кто может оформить, альтернативы и лайфхаки
Отличия услуг

Процесс оформления

Для подачи заявки, следует зайти на официальный сайт банковского учреждения, найти вкладку «Реструктуризация», заполнить анкету и предоставить сканы документов. Если нет возможности провести процедуру онлайн, можно обратиться в офис компании. Список документов:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Действующий договор.
  4. Справка о финансовом положении.
  5. Документ, подтверждающий основание для реструктуризации.

В процессе погашения долговых обязательств, которые возникли в результате оформления кредита в банке, заемщики могут столкнуться с некоторыми трудностями, препятствующими осуществлению своевременных выплат. Если заявление одобрят, стороны подписывают соглашение. Важно помнить, что каждый месяц, после его подписания, банк будет проверять платежеспособность клиента.

restrukturizatsiya ipoteki v vtb 24 usloviya 2017 - Реструктуризация: как и кто может оформить, альтернативы и лайфхаки
Соглашение по реструктуризации

Лайфхак №3: важно грамотно вести беседу с кредитным инспектором. Если у него появится впечатление, что человек просто уклоняется от своих финансовых обязательств, заявка будет отклоненная. За отказом последуют просрочка, пени и испорченная кредитная история.